Семейная ипотека с 1 февраля: что изменилось

С 1 февраля начали действовать обновлённые условия по программам семейной ипотеки. Изменения затронули как обычную семейную ипотеку, так и её военную версию. Формально правила стали строже, но если разобрать их спокойно, логика государства здесь довольно понятна: льгота всё больше привязывается к конкретной семье, её составу и реальному месту проживания.

Теперь право на получение семейной ипотеки есть у одного из родителей, при этом важно, чтобы ребёнок был зарегистрирован по тому же адресу постоянной регистрации. Речь идёт именно о постоянной прописке — временная регистрация больше не подходит. Это ключевой момент, из-за которого уже сейчас «сыплются» сделки.

Если родители состоят в браке, то оба супруга должны участвовать в кредитном договоре. Исключения остались, но они точечные: иностранное гражданство у супруга или оформление кредита по военной ипотеке. Во всех остальных случаях банк хочет видеть семью как единое финансовое целое.

При этом участие второго супруга не означает автоматического владения жильём. Он может быть только созаёмщиком, без доли в праве собственности. Это решается либо нотариальным согласием, либо брачным договором. На практике этот пункт важен для семей, где недвижимость планируется оформлять на одного из супругов — например, из соображений будущих сделок или защиты актива.

Отдельно стоит сказать про документы. Их стало больше, и банки теперь гораздо внимательнее проверяют детали. Нужно подтверждать регистрацию ребёнка, предоставлять СНИЛСы детей, а также согласия на обработку персональных данных. Если заёмщик не состоит в браке или разведен, это тоже необходимо документально подтвердить. В случае военной ипотеки добавляются документы по супругу.

Сделку просто не проведут, если хотя бы один из СНИЛС уже использовался для участия в льготной ипотеке после 23 декабря 2023 года. Повторная семейная ипотека фактически закрыта. Также отказ последует, если не предоставлен СНИЛС ребёнка или супруга, либо если у семьи только временная регистрация.

Если посмотреть на эти изменения в целом, видно, что семейная ипотека перестаёт быть универсальным инструментом «на всякий случай». Теперь это адресная программа для конкретных семей с подтверждённым составом, прозрачной регистрацией и полной вовлечённостью обоих супругов.

Для покупателей это означает одно: готовиться к сделке нужно заранее. Проверять регистрацию, документы, историю участия в льготных программах и формат собственности. Семейная ипотека по-прежнему остаётся одним из самых выгодных способов покупки жилья, но подход к ней стал более взрослым и формализованным. И это точно стоит учитывать ещё на этапе планирования, а не в момент выхода на сделку.